信用卡为我们提供了便利的消费，使用信用卡的用户越来越多。不过，信用卡就是一把双刃剑，在提供消费便利的同时，也给使用者带来了过度消费后的还款压力。有了信用卡，人生信用风险指数飙升。

信用卡代还，为什么不值得拥有？

一、为什么信用卡代还业务风生水起？

引用：部分银行披露的信用卡业务收入情况(单位：亿元)

注：披露口径差异：光大银行为扣除手续费后的营业收入，浦发银行为营业收入，民生银行为手续费及佣金净收入，北京银行为中间业务收入。

注：披露口径差异：光大银行为扣除手续费后的营业收入，浦发银行为营业收入，民生银行为手续费及佣金净收入，北京银行为中间业务收入。

看到如此丰厚的利润，很多公司或者网络平台想要与银行分一碗羹，就出现了信用卡代还。

二、信用卡代还：风险与收益并存

1、非法套现，接二连三被曝出信用卡代还骗钱事件。

套现代还模式：持卡人利用代还信用卡的人想赚些小钱的想法，等到代还信用卡的人把钱打到信用卡后，立马修改信用卡密码并逃跑，致使代还信用卡人只能丢钱报警。

信用卡套现从本质上理解，其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为，即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷篡改为了现金贷款。替人还信用卡赚取手续费的行为本身涉嫌违规，且存在一定风险。

2、不太省钱的 “省呗”、“替你还”等信用卡代偿产品。

省呗根据信用等级，分为两个分期利率，A类等级的用户3期月费率为0.72%,6期月费率为0.63%，12期月费率为0.59%；B类用户3期分期费率为0.83%,6期0.73%,12期0.68%。而目前大多数银行的信用卡分期月手续费水平为0.6%——0.7%，期限越长费率越低。如此看来，信用卡代偿与银行分期相比并未实惠多少。

例如，招商银行(600036,股吧)信用卡消费1万元分期12个月，月费率为0.66%。既然信用卡代偿并没有为持卡人省钱，最好还是选择分期还款，分期后按时还款，还能够提升信用卡的固定额度。

长春市信用卡垫还提醒：

1、对于代还人来说，完善的风控体系是很重要的，企业的权威和信任对借款人也是有一定的约束力。银行有更为完善的风控体系，在贷款查找个人征信方面，信用卡的使用情况提供了有力的可靠的依据。

如果像省呗等代还平台不纳入征信系统，对借款人的约束力度小，有逾期、赖账等情况也不能反馈到征信系统，其它贷款平台不能很好了解到借款人的信用情况，也会增加一定的借钱风险。

2、对于借款人来说，信用卡按时还款是大事，小则影响信用卡的正常使用，大则影响个人征信。规避这些行为以防使信用卡被降额、封卡：在高风险商户（发生多起信用卡盗刷案件的商户）刷过卡、在被银行认定为高危POS机（发生多起信用卡盗刷的POS机或有套现嫌疑的POS机）、有套现嫌疑的信用卡（刷卡次数少、一次性透支额度太高、到期不能全额还款等）。